Entrevista Gustavo Cerbasi MP3 - Parte 2

Seguindo com a série de entrevistas do autor Gustavo Cerbasi, abaixo encontra-se a segunda parte para download.


Nesta sequência o autor continua comentando passagens do livro Dinheiro: os segredos de quem tem.

Obs.: Em breve será disponibilizada a terceira parte.

Planilha de Controle Financeiro 2

Veja a versão original da planilha de controle de gastos que originou o modelo postado anteriormente. Esta planilha é totalmente editável e pode ser adequada a qualquer pessoa que deseja controlar suas finanças.

Com as dicas apresentadas neste site e esta planilha, você vai tomar o controle de sua vida financeira.

Veja também: Planilha de Controle Financeiro 1

Obs.: Ao entrar no site do EASY-SHARE digite as letras que aparecem no quadro e clique no botão “Download this file”.

Divisão de Classes Sociais no Brasil

Você sabe a que classe pertence? Classe A, B, C, classe média, etc...

No site “Olhar 360º” encontrei uma pesquisa realizada pela ABEP – (Associação Brasileira das Empresas de Pesquisa) que difiniu as novas classes sociais brasileiras para 2008.

Esta pesquisa é utilizada pelos profissionais de marketing para definir públicos-alvo de certas campanhas publicitárias.

Certo, após os devidos créditos, vamos à divisão atual. Criei uma tabela para melhor visualização dos dados:


Na pesquisa realizada pela ABEP, foi considerado tanto renda familiar quanto posse de bens. Automóveis, aparelhos de TV em cores, rádios, banheiros, empregadas domésticas, máquinas de lavar roupa, geladeira e freezer, vídeo cassete ou DVD e nível de instrução do chefe da família fazem parte dos itens pesquisados e pontuados. As novas classes foram definidas somando os pontos obtidos em todos os itens.

Entrevista Gustavo Cerbasi MP3 - Parte 1

Hoje vamos iniciar uma nova área do blog que abordará entrevistas, palestras e cursos para download em MP3. Para iniciar teremos uma série de posts com entrevistas do prof. Gustavo Cerbasi à Radio FIA.

Obs.: Ao entrar no site do EASY-SHARE digite as letras que aparecem no quadro e clique no botão “Download this file”.

Gustavo Cerbasi é autor dos livros:

Dinheiro: Os segredos de quem tem
Casais Inteligentes Enriquecem Juntos
Filhos Inteligentes Enriquecem Sozinhos
Finanças para Empreendedores e Profissionais Não Financeiros

Perfil:
Gustavo Petrasunas Cerbasi é mestre em Administração pela Faculdade de Economia e Administração da Universidade de São Paulo (FEA/USP) e graduado em Administração Pública pela Fundação Getúlio Vargas. Possui especializações em Finanças pela Stern School of Business (New York University) e pela Fundação Instituto de Adm. (FIA).

Livro indicado - Casais Inteligentes Enriquecem Juntos

Casais Inteligentes Enriquecem Juntos
GUSTAVO CERBASI

Editora: Gente

ISBN: 8573124393

Ano: 2004

Edição: 1

Número de páginas: 172

Acabamento: Brochura

Formato: Médio

Sinópse:
Um dos maiores detonadores de brigas entre o casal são as dificuldades financeiras. Faltou dinheiro para pagar as contas? A culpa recai sobre o parceiro esbanjador, que não quer nem saber se havia saldo no banco na hora de fazer alguma compra. Sobrou dinheiro no fim do mês? Em vez de comemorar, o casal pode arranjar mais um motivo de discussão sobre como investir ou gastar aquela quantia. Para Gustavo Cerbasi, a causa desses desentendimentos é a falta de conversa em família sobre dinheiro. Em geral o casal só fala sobre o assunto quando a bomba já estourou. E, como não discute a questão a dois, a maioria não faz um orçamento, não guarda dinheiro para atingir suas metas (ou, pior ainda, cada um tem seu objetivo, que o outro não conhece), não tem planos para a manutenção de seu padrão de vida no futuro, toma decisões de compra sem refletir, investe mal o dinheiro que eles suaram tanto para ganhar... Tem jeito? Sim, é possível mudar esse quadro se houver vontade e compromisso do casal, seja qual for seu orçamento. Com sugestões para casais em qualquer fase do relacionamento, dos namorados aos casais com filhos adultos, Casais inteligentes enriquecem juntos mostra diferentes estratégias para formar uma parceria inteligente, ao longo da vida, na administração das finanças da família. Ele traz também testes que avaliam a capacidade do casal em construir riqueza. E com isso vai até sobrar dinheiro para dar uma incrementada no relacionamento!

Planejamento Financeiro – Fase 2

Agora presento mais um capítulo da série Planejamento Financeiro.

Clique nos links abaixo para ver os posts anteriores.

Planejamento Financeiro – o início
Conscientização da situação atual – Fase 1

FASE 2 - Definindo seus Objetivos

Antes de aprendermos sobre objetivos faço a seguinte pergunta: Qual a diferença entre sonho e objetivo?

Para muitos essas palavras significam a mesma coisa, entretanto, particularmente não gosto de confundir meus sonhos com meus objetivos.

Prefiro definir sonho como algo que dependa exclusivamente da sorte ou que ainda não tenha entrado em meu planejamento, ou seja, é só um forte desejo remoto, já um objetivo é algo que possui um planejamento com metas e prazos estipulados, desta forma posso construir o caminho que me levará até meu pote de ouro.

Seus sonhos podem ser transformados em objetivos e isso depende apenas de uma pessoa, você! Você é o único que pode transformar um sonho que não dependa da sorte em um objetivo concreto, para isso precisa apenas de um bom planejamento.

Fazer planejamento dos seus objetivos é fundamental para seu sucesso. Tentar conseguir algo sem um planejamento é o mesmo que procurar um tesouro sozinho no meio do deserto com os olhos tapados sem ajuda de mapa ou bússola.

Podemos definir objetivos de curto, médio e longo prazo como os exemplos abaixo:

Curto prazo (até 1 ano):
Terminar a faculdade
Procurar um emprego
Comprar um aparelho de som
Quitar as dívidas

Médio prazo (até 5 anos):
Conquistar um cargo de gerência
Comprar um carro novo
Trocar os móveis da casa
Estudar o mercado de ações para investir
Montar o próprio negócio

Longo prazo (acima de 5 anos):
Comprar uma casa nova
Conquistar a independência financeira
Aposentar com um salário X por mês

A definição de curto, médio longo prazo é apenas para tomar como base, não correspondendo exatamente a cada período. Estes são apenas alguns objetivos possíveis e cada um deve definir os seus, o que não podemos é deixar o planejamento para depois e vivermos eternamente sonhando com o que desejamos.

O planejamento financeiro é o guia que mostrará o caminho para você encontrar o tesouro perdido que tanto deseja.

A cada objetivo alcançado, presenteie-se, comemore aquilo que você planejou e conseguiu, isso será uma motivação extra para atingir os próximos objetivos.

Você sabe quais são seus objetivos? Sabe como alcançá-los?

Como exercício, proponho listar quais são seus sonhos e quais são seus objetivos. Este é o início de um planejamento para que seus objetivos sejam alcançados.

Educação Financeira agora!

Educação é muito importante para qualquer indivíduo que almeja melhorar sua condição de vida, entretanto, o que não aprendemos na escola pode ser o diferencial para alcançarmos o sucesso.

A maioria absoluta das escolas ainda não ensinam como devemos agir frente ao dinheiro e acabam formando analfabetos financeiros. Isso explica porque muitas pessoas que possuem grau de estudo elevado vivem endividadas enquanto outras que não tiveram oportunidade de estudar são ricas, elas aprenderam desde cedo mesmo que inconscientemente o valor do dinheiro.

Uma pessoa educada financeiramente consegue utilizar o dinheiro em seu favor de forma inteligente.

A educação financeira deveria ser matéria obrigatória em todas as escolas e faculdades do país, pois a maioria dos indivíduos quando entram no mercado de trabalho e começam a ganhar seus primeiros tostões passam a utilizá-los de forma inadequada e talvez passem a vida inteira como escravos das dívidas.

Estou dedicando parte do meu tempo neste espaço para tentar ajudar as pessoas que realmente desejam vencer e não sabem como. Continuarei apresentando neste blog os conselhos e dicas dos maiores especialistas em finanças pessoais assim como minhas próprias experiências rumo à independência financeira.

Não deixe para depois, sua saúde financeira requer atenção agora!!!

Livro indicado - Como Esticar Seu Dinheiro

Como Esticar Seu Dinheiro: Fundamentos da Educação Financeira
RODNEY VERGILI RICARDO HUMBERTO ROCHA

Editora: Campus
ISBN: 9788535227673
Ano: 2007
Edição: 1
Número de páginas: 128
Acabamento: Brochura
Formato: Médio


Este é um bom livro para quem deseja iniciar os alicerces da educação financeira.

Sinopse
A educação financeira desde os primeiros anos de vida deve ser prioritária para que as crianças, jovens e cidadãos busquem a felicidade, a realização de seus desejos ilimitados com adequação ao dinheiro disponível. Esses conceitos básicos são detalhados neste livro como forma de plantar uma semente para o entendimento das regras que regem o mercado financeiro.

Planejamento Financeiro – Fase 1

Você está interessado em realizar seu planejamento financeiro veja como iniciar:

Planejamento Financeiro – o início

FASE 1 - Conscientização da situação atual

Situação pessoal:
O seu futuro depende apenas dos seus atos no presente. Essa regra é verdadeira e você já deve saber que qualquer decisão financeira que tomamos terá consequência no futuro, seja amanhã ou daqui a dez anos.
Quando escrevi que devemos nos conscientizar da sua situação atual, me refiro a saber exatamente qual é sua condição financeira atualmente. Você está feliz desta forma? Mesmo que a resposta seja sim, você não acredita que possa melhorar?
Se você está realmente decidido a melhorar financeiramente de vida, MUDE SEUS HÁBITOS, sim é possível comprar um carro novo sem fazer dívida, é possível realizar seus objetivos sem estourar o cartão de crédito, o que você precisa é um PLANEJAMENTO FINANCEIRO.

Situação política:
Atualmente a economia global necessita do consumo para sobreviver. Como forma de aumentar o crescimento da economia diversos governos, inclusive o brasileiro, criaram linhas de crédito fácil para todos os cidadãos.
Este crédito fácil a longo prazo pode não ser um bom negócio, pois o endividamento da classe méida e baixa pode gerar uma grande crise de crédito com consequências drasticas para a economia. Tudo funciona de forma simples, quanto mais fácil o crédito, maior o risco de não receber o valor emprestado, por isso maior será os juros cobrados. Quanto maior os juros maior a chance da população não conseguir pagar a conta o que pode causar um endividamento geral.
CUIDADO COM O CRÉDITO FÁCIL, não caia nesta armadilha.

Aposentadoria:
Não é novidade que o sistema previdenciário está à beira da falência, ou seja, possui muito mais beneficiários do que contribuintes e essa situação tende a se agravar cada vez mais, muito em breve o governo não terá como pagar o benefício dos aposentados. Você está contando com isso? Tome cuidado.
Como a população está vivendo cada vez mais, não será novidade se o governo mudar as leis para extender o prazo de contribuição e adiar cada vez mais a aposentadoria. A lei poderá ser alterada a qualquer momento e pode ter certeza que não a favor do trabalhador.
Resumindo: não conte com a aposentadoria do sistema previdenciário, inclua em seu planejamento financeiro os meios para fazer sua própria aposentadoria.

Livro indicado - Dinheiro: os segredos de quem tem

Dinheiro: os Segredos de Quem Tem

GUSTAVO CERBASI

Editora: Gente

ISBN: 9788573125474

Ano: 2003

Edição: 9

Número de páginas: 161

Acabamento: Brochura

Formato: Médio

Sinópse:

Neste livro, Gustavo Petrasunas Cerbasi nos apresenta uma metodologia para construir nossa independência financeira, como também, garantir uma renda que pague as despesas sem precisarmos mexer em sua fonte geradora

Pequenos gastos do dia-a-dia

Você já parou para pensar qual é seu gasto mensal?

A grande maioria das pessoas dirá que sim, entretanto, é muito comum que esqueçam dos pequenos gastos do dia-a-dia quando fazem as contas para comprar uma TV nova ou realizar outro desejo qualquer.

Considerar os pequenos gastos é um grande passo para não ficar endividado.

Sabe aquele sorvete que você comprou naquele dia ensolarado, lembra a nota de R$ 5,00 que dissolveu no bolso da sua calça após a lavagem, e aquela moeda que você perdeu quando foi à padaria, lembra também dos 5 centavos que a caixa do mercado disse que ficaria devendo, pois não tinha troco? Tudo isso deve entrar em seu orçamento mensal.

Ok, agora podem me bombardear. Muitos dirão que estou louco e 5 centavos não vai fazer falta, então eu pergunto: Você já tentou comprar um bilhete de ônibus com 5 centavos a menos? Conseguiu? Acho que não...

Para conseguir alcançar a independência financeira é muito importante ter um planejamento financeiro. Estes pequenos gastos devem fazer parte do seu planejamento.

É importantíssimo considerar um certo valor mensal para estes gastos em seu orçamento. A quantia pode variar, um bom exercício para saber com mais precisão é anotar todos estes pequenos gastos durante um mês em uma folha de papel que pode ser guardada na carteira. Ao final deste período some todos os gastos e comece a considerar esta quantia antes de tomar qualquer decisão de compra que possa comprometer os seus rendimentos por completo.

Quem é mais disciplinado pode anotar tudo na planilha de controle de gastos. Com um histórico completo de onde você gastou seu dinheiro ficará muito mais fácil de realizar seu planejamento a cada semestre.

Livro indicado - Arte de Enriquecer

Arte de Enriquecer: Princípios da Psicologia Financeira

JOSE ANTONIO PINOTTI

Editora: Sapienza

ISBN: 8598126055

Ano: 2004

Edição: 1

Número de páginas: 357

Acabamento: Brochura

Formato: Médio

Sinopse:

O objetivo do livro é mostrar o lado humano na relação com o dinheiro, proporcionando ferramentas para desenvolver uma saúde financeira positiva, contornando armadilhas e auto-sabotagens. O livro desvenda esse enigma financeiro navegando sobre questões culturais e religiosas envolvidas na relação do homem com o dinheiro, ajudando a compreender as origens históricas dessa relação fundamental.

Não empreste dinheiro, ajude seu amigo!

Se você possui um amigo ou parente que está pedindo dinheiro emprestado, tome cuidado. Não gostaria de generalizar, pois ainda existem muitas pessoas honestas neste país, entretanto, na maioria dos casos você além de não ver mais a cor do dinheiro que foi emprestado, vai certamente perder um amigo.

Como diz o ditado: Não adianta dar o peixe, o melhor é ensinar a pescar.

Educação financeira é o melhor caminho para alcançarmos todos os nossos objetivos.

Ao invés de emprestar dinheiro, ajude seu amigo endividado indicando este blog para que ele pesque seu próprio peixe.

Planejamento Financeiro - o início

Para alcançarmos qualquer objetivo, é preciso um início.

Se você chegou até este blog, já deu o primeiro passo para colocar sua vida financeira em ordem ou melhorar sua situação, seja ela qual for.

Sem hipocrisia, afirmo que seus sonhos podem ser realizados e dependem apenas de um bom planejamento financeiro.

Um planejamento financeiro pode ser dividido em 7 fases principais:

Fase 1 - conscientização da situação atual
Fase 2 - definindo seus objetivos
Fase 3 - conhecendo seus rendimentos e gastos
Fase 4 - analisando sua situação financeira
Fase 5 - traçando o caminho
Fase 6 - colocando em prática
Fase 7 - monitoramento

Nos próximos posts vou mostrar os principais pontos de cada uma das fases para que você consiga fazer seu próprio planejamento financeiro.

Selecionando e listando seus compromissos

Conforme vimos anteriormente compromissos e dívidas são diferentes, clique aqui e leia o post relacionado.

Agora que seus gastos serão todos anotados em uma planilha de controle financeiro, vamos começar anotando todos os compromissos assumidos. Eu costumo utilizar a cor vermelha para chamar atenção dos compromissos que estão em aberto.

Exemplo: Você comprou uma estante nova para sua casa em 10 vezes iguais de R$ 110,00 e ainda faltam 6 prestações, também comprou um micro-ondas em 10 vezes de R$ 59,90 e ainda resolveu parcelar o IPTU em 12 vezes de R$ 20,90. Veja abaixo como ficou na planilha.


Neste exemplo, podemos ver claramente que parte da renda já está comprometida para os meses seguintes. Quando o compromisso for pago, podemos alterar a cor de vermelho para preto, sinalizando que foi quitado.

O mais importante é visualizar que parte da sua renda já está comprometida e qualquer gasto adicional daqui pra frente deverá ser analisado levando em conta o saldo do mês, ou seja, o que você ganhou menos tudo o que foi gasto.


Esta conta que determina o saldo do mês deve ser sempre positiva. Caso este número esteja negativo ao final de qualquer mês, significa que você gastou mais do que ganhou e será necessário atuar para diminuir seus gastos ou aumentar seus ganhos.

Mesmo para quem está endividado este número deve ser positivo, pois será com este saldo que você pagará suas dívidas.

Livro indicado - Independência Financeira

Independência Financeira: o Guia do Pai Rico

SHARON L. LECHTER ROBERT T. KIYOSAKI

Editora: Campus

ISBN: 8535207988

Ano: 2001

Edição: 1

Número de páginas: 289

Acabamento: Brochura

Formato: Médio

Este livro é a continuação da série Pai Rico, mais um campeão de vendas das finanças pessoais.

Sinopse:

Os mesmos autores do best seller "Pai rico, pai pobre" mostram como transformar o seu futuro financeiro. Revelam porque algumas pessoas lucram com investimentos de pouco risco e pagam menos impostos, enquanto outros investidores quase nada lucram. Para eles, é necessário sair da "idade industrial" e entrar de cabeça na "era da informação".

Planilha de Controle Financeiro

Para conhecer sua situação financeira, nada melhor do que anotar o caminho percorrido pelo seu dinheiro.

É muito comum encontrar pessoas que gastam tudo o que receberam em poucos dias e depois se perguntam para onde foi tanto dinheiro.

A sensação do dinheiro escorregar por entre os dedos pode ser contida quando adotamos um sistema de fluxo de caixa, ou seja, anotar todo o dinheiro que entra e o que sai.

Estas anotações, quando utilizadas corretamente, podem ser uma poderosa ferramenta que nos ajudará a controlar de forma eficiente todo o dinheiro que passar por nossas mãos. Quanto mais detalhes houver nas anotações, maior a possibilidade de redução nos gastos. O ideal é fazer a cada semestre uma avaliação de todas as despesas e comparar com as metas estipuladas.

No início poderá parecer muito chato anotar cada centavo gasto, mas o controle só será completo se você souber para onde foi levado seu suado dinheiro. Após alguns meses de utilização deste método, será possível verificar áreas onde houve gastos desnecessários e uma ação imediata faz-se necessária.

Abaixo segue o modelo de uma planilha de controle financeiro para download. Nesta planilha deve ser anotado todas as receitas (ganhos) e despesas (gastos). Voltarei a falar desta planilha mais adiante, por enquanto, aproveite que o ano está apenas iniciando e mãos à obra.

Faça o download da planilha.